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广发银行股份有限公司与蔡杰周信用卡纠纷一审民事判决书

  • 公布日期: 2015-08-06
  • 案    号: /
  • 审理法院: /
  • 文书类型:

裁判文书

\n广东省广州市越秀区人民法院
\ n 民 事 判 决 书
\n(2014)穗越法民二初字第3293号\n原告:广发银行股份有限公司(原称广东发展银行股份有限公司),住所地:广州市越秀区。\n法定代表人:董建岳。\n委托代理人:徐倩,广东南国德赛律师事务所律师。\n被告:蔡杰周,住广州市海珠区。\n原告广发银行股份有限公司诉被告蔡杰周金融借款合同纠纷一案,本院受理后,依法组成合议庭,公开开庭进行了审理。原告的委托代理人徐倩到庭参加诉讼。被告经本院合法传唤,无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。\n原告诉称:被告在原告处申领卡号:×××信用卡,在使用该卡过程中严重透支,经原告多次催收,被告仍未清偿。\n故请求法院判令:1、被告向原告偿还信用卡透支本金90666.69元及利息、滞纳金(暂计至2014年5月7日,利息为516.91元、滞纳金为26995.32元,从2014年5月8日起的利息、滞纳金按《广东发展银行信用卡客户协议》的约定计至所有欠款清偿之日止;2、被告承担本案诉讼费用。\n被告无答辩及举证。\n经审理查明:原告以被告拖欠信用卡透支款项为由向本院提起信用卡纠纷诉讼。据此向本院提交了如下证据:1、开卡申请表;2、客户协议;3、透支明细;4、消费明细清单;以证明被告通过申领信用卡及该卡在使用过程中出现透支的事实。以上证据显示:被告向原告申请办理“财智金”产品业务,在《“财智金”产品服务协议》中订明:为维护双方的合法权益,广发银行股份有限公司(以下简称甲方或广发)和广发银行客户(以下简称乙方)本着平等、互利的原则,就“财智金”产品相关事宜达成如下协议:“财智金”产品是甲方在乙方名下所有广发信用卡账户的综合授信额度总额内,为乙方提供的一种透支转账分期还款服务。针对审批通过的乙方,甲方通过透支转账的方式从其信用卡(指客户在申请本产品时指定的信用卡或甲方给特定客户提供的广发标准信用卡)中扣除一笔不超过其综合授信额度的现金,并划拨至乙方指定的同名国内银行储蓄账户,划拨款项时甲方将收取透支转账汇款服务费(本行汇款10元/次,跨行汇款20元/次,划账至对公账户不收手续费)。乙方可选择分3/6/12/18/24/30/36/48/60期(每账单月为一期)分期偿还本金和手续费(指定用途客户可选择一次性偿还手续费),每期应还本金和手续费将在乙方办理“财智金”的信用卡上扣收。乙方可通过包括但不限于电话方式申请本产品。乙方在提出申请前应仔细阅读本产品的所有条款,乙方提出申请即视为已接受本产品所有条款;甲方有权根据乙方的信用记录批核“财智金”金额,“财智金”金额最终以甲方核准情况为准。甲方核准发放的金额将分期偿还,可供选择的期数有3期/6期/12期/18期/24期/30期/36期/48期/60期(每账单月为1期)。每期应偿还的本金=甲方核准发放的金额/期数。甲方可根据与乙方的约定按账单月分摊收取分期手续费,每账单月分摊的手续费=甲方核准发放的金额×手续费费率÷期数,手续费费率将根据乙方的风险情况及甲方提供给乙方的综合服务成本而定,手续费率相当于每期0%-1%,具体的手续费费率在乙方申请财智金业务时通过书面、电话录音、上行短信、网上银行确认、手机银行确认或自助终端确认等方式与乙方进行约定;手续费同样计入乙方办理“财智金”的信用卡每月账单金额,请乙方留意甲方每月寄送的对账单,并按照对账单金额提示还款。如客户选择一次性偿还手续费,甲方将在首期一次性收取手续费,手续费=甲方核准发放的金额×手续费费率(手续费率相当于每期0%-1%),具体的手续费费率在乙方申请财智金业务时通过书面、电话录音、上行短信、网上银行确认、手机银行确认或自助终端确认等方式与乙方进行约定,手续费计入乙方办理“财智金”的信用卡的当月账单金额,请乙方留意甲方当月寄送的对账单,并按照对账单金额提示还款;“财智金”每期应还款计入当期账单金额;如有任一期应收费用发生逾期,甲方将对乙方计收滞纳金、循环信用利息等相关费用。“财智金”每期应还款全额计入乙方办理“财智金”的信用卡当期账单最低还款额,乙方需按账单提示还款,乙方每月还款金额将优先偿还最低还款额中除“财智金”每期应还款外的金额;如有任一期应收费用发生逾期,甲方将对乙方计收滞纳金、循环信用利息等相关费用;本协议未尽事宜,按照《广发银行信用卡客户协议》、《广发银行信用卡章程》执行。乙方确认已全部阅读了本协议及《广发银行信用卡客户协议》,并保证已全部通晓、理解和完全接受本协议及《广发银行信用卡客户协议》。如乙方向甲方提出申请,则视为乙方接受本产品所有条款。\n原告经审查后向被告核发了“财智金”卡(卡号:×××)该卡在使用过程中出现逾期还款,截止至2014年5月7日,逾期本金90666.69元、利息516.91元、滞纳金26995.32元。\n本院认为:原告提起的是信用卡纠纷诉讼。经查,被告向原告申领“财智金”卡的事实,是基于《“财智金”产品服务协议》条款,该卡仅用于偿还贷款,并不具备一般信用卡的功能及特征,原、被告双方产生的是借贷民事法律关系。根据最高人民法院《民事案件案由规定》的规定,当事人起诉的法律关系与实际诉争的法律关系不一致的,人民法院结案时应当根据法庭查明的当事人之间实际存在的法律关系的性质,相应变更案件的案由。因此,本案为金融借款合同纠纷。\n原告系金融机构,具有贷款经营资格,被告向原告申请办理“财智金”产品业务,表示知悉和接受《“财智金”产品服务协议》及《广发银行信用卡客户协议》,被告应恪守其承诺和履行自己的义务。现被告未能按照协议的约定履行还款义务,构成违约,应承担违约责任。原告要求被告偿还“财智金”卡项下欠款及按照约定计付欠款利息、滞纳金的诉讼请求符合合同约定,于法不悖,本院予以支持。\n本案诉讼是被告违约所致,故诉讼费应由被告负担。\n综上所述,依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第二百零六条、第二百零七条之规定,判决如下:\n自本判决发生法律效力之日起10日内,被告蔡杰周向原告广发银行股份有限公司偿还信用卡欠款本金90666.69元及利息、滞纳金(截至2014年5月7日止的利息为516.91元、滞纳金为26995.32元,自2014年5月8日起的利息、滞纳金按《广东发展银行信用卡客户协议》订明标准计算至款项付清之日止)。\n如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。\n本案受理费2664元,由被告蔡杰周负担。\n如不服本判决,可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于广东省广州市中级人民法院。\n当事人上诉的,应在递交上诉状次日起七日内按照不服本判决部分的上诉请求数额向广东省广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。\n审判长黄一凡\n人民陪审员尹春生\n人民陪审员郝铁军\n二〇一四年十二月十八日\n书记员许楚云