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中国建设银行股份有限公司镇江分行与钱慧娟金融借款合同纠纷一审民事判决书

  • 公布日期: 2018-03-14
  • 案    号: /
  • 审理法院: /
  • 文书类型:

裁判文书

江苏省镇江市京口区人民法院
民 事 判 决 书
(2017)苏1102民初4227号
原告:中国建设银行股份有限公司镇江分行,住所地镇江市正东路29号,统一社会信用代码91321100772046885B。
负责人:倪晓伟,该分行行长。
委托诉讼代理人:王偲怡,江苏南昆仑律师事务所律师。
委托诉讼代理人:马丹妮,江苏南昆仑律师事务所律师。
被告:钱慧娟,女,1970年12月24日出生,汉族,户籍所在地丹阳市。
原告中国建设银行股份有限公司镇江分行(以下简称建行镇江分行)与被告钱慧娟金融借款合同纠纷一案,本院2017年12月4日受理后,依法适用简易程序,由审判员潘晓燕独任审判,于2017年12月25日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人王偲怡、马丹妮到庭参加诉讼,被告钱慧娟经本院依法传唤,无正当理由未到庭。本案现已审理终结。
原告建行镇江分行向本院提出诉讼请求,要求:被告钱慧娟偿还原告截止2017年10月31日的欠款本金、利息、费用等合计98358.78元,此后利息按合同约定计算至全部还清之日止。事实及理由:2014年12月20日,被告向原告申请办理龙卡信用卡,卡号为62×××72。被告以该卡向原告申请办理安居分期付款业务,分期金额为20万元,分期期限36个月等。原告依约放款,但被告未按约定还款。截止2017年10月31日,信用卡欠款本金、利息、费用等合计98358.78元。
被告钱慧娟在本院审理期间未答辩。
本案原告围绕诉讼请求及案件事实依法提交了证据,被告未提交证据。本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告未到庭质证,亦未提交书面质证意见。对原告提交的证据:《中国建设银行龙卡信用卡申请表(含领用协议)》、《龙卡信用卡安居分期付款业务申请表》、《龙卡信用卡安居分期付款业务约定条款》、《龙卡信用卡业务补充约定条款》、公告截屏、《中国建设银行龙卡信用卡片章程》、《龙卡信用卡收费项目及收费标准》、《账户迟缴情况明细查询》、《交易明细》,本院予以确认并在卷佐证。
根据当事人陈述和经审查确认的证据,本院认定事实如下:2014年12月20日,被告钱慧娟向原告建行镇江分行申请办理龙卡信用卡,并签署《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》。该协议约定,持卡人在对账单规定的到期还款日或之前偿还了全部欠款的,对账单所载消费交易可享受最长50天的免息还款期,否则原告自银行记账日起计收利息,日利率为万分之五,按月计收复利;在到期还款日之前未能偿还最低还款额的,除按前款规定计收利息外还须按月支付滞纳金;滞纳金按最低还款额未还部分的5%,最低1美元或5元人民币计收,在持卡人到期还款日(含)前未偿还最低还款额时收取;持卡人同意原告有权对《章程》、信用卡约定条款及《使用指南》等涉及持卡人权利、义务的内容进行调整,提前45天以上公告后施行,无需再行通知持卡人;持卡人有权在原告公告期间选择是否继续使用信用卡及相关服务等。同日,被告向原告申请“龙卡信用卡安居分期付款业务”并签署《龙卡信用卡安居分期付款业务申请表》及《龙卡信用卡安居分期付款业务约定条款》、《龙卡信用卡业务补充约定条款》。分期付款业务申请表及条款约定,中国建设银行“龙卡信用卡安居分期付款业务”是指申请人向中国建设银行申请龙卡信用卡在中国建设银行指定安居商户购买商品或服务,中国建设银行核准后,申请人在中国建设银行指定安居商户通过专用分期POS机具支付安居款项,相应交易金额平均分成若干期,由申请人在约定期限内按月还款,并支付一定手续费的业务;被告向原告申请“龙卡信用卡安居分期付款业务”,申请金额为人民币20万元,申请分期期限36个月,安居分期每期应还本金金额在账单日入账,每期应还本金金额等于分期本金总额除以期数;约定的手续费在完成交易后首个账单日一次性入账并全额记入信用卡最低还款额;“龙卡信用卡安居分期付款业务”的利息、滞纳金等计算规则以及其他未尽事宜依据《中国建设银行龙卡信用卡章程》及《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》及其他业务规定执行;申请人在到期还款日前未按账单列示全额还款,当期安居分期应还本金从当期账单日计收利息;如未按账单列示归还最低还款额,另按信用卡领用协议计收滞纳金;申请人发生信用卡被停卡、债务不履行等情形时,申请人的分期付款债务应于发生上述事项时视为全部到期,申请人应当一次性偿还全部剩余欠款,包括但不限于本金、手续费、利息、滞纳金等全部应还款项。原告经审核后向被告发放了龙卡信用卡一张,卡号为62×××72,被告使用该卡进行了刷卡消费,并分别于2015年1月14日刷卡交易10万元、2015年2月11日刷卡交易10万元,取得上述分期款项。
另查明,2016年11月16日,中国建设银行在其官网个人首页/信用卡首页/最新公告栏发布“关于更新《中国建设银行龙卡信用卡章程》的公告”,载明:我行对《中国建设银行龙卡信用卡章程》(以下简称《章程》)进行了修订,明确信用卡透支利率标准及预借现金、溢缴款定义,取消超限费,以“违约金”取代“滞纳金”。同时,根据监管部门落实消费者权益保护的要求修改了相关条款,并对涉及客户权益的重要条款加粗标示。更新后的《章程》已报中国银监会备案,将于2017年1月1日正式施行。新《章程》第二十二条规定,持卡人截至到期还款日未还款或还款金额不足最低还款额时,本行每次按最低还款额未还部分的5%收取还款违约金,最低5元或1美元或1欧元,币种与相应的最低还款额相同。另有协议约定的按约定执行。
被告使用上述信用卡未按约按期足额还款。截止2017年10月31日,尚欠本金82885.32元,利息10523.72元,违约金4949.74元,合计98358.78元。以上违约金计算至2017年4月15日。
本院认为,原告建行镇江分行与被告钱慧娟签订的龙卡信用卡领用协议、补充协议、龙卡信用卡安居分期付款业务合同系当事人真实意思表示,未违反法律、行政法规的效力性、禁止性规定,合法有效。被告申领信用卡后,在双方协议约定的范围内,可享受原告提供的消费和取现等交易便捷服务,也可在原告核定的信用额度内善意透支。被告透支后,原、被告间已形成事实上的借款关系。被告在约定的期间内未归还分期及透支本金、利息,已构成违约,应及时归还欠款本息,承担给付违约金等违约责任。原告按照合同约定要求被告一次性归还全部分期本金、利息以及信用卡消费透支欠款并支付违约金的诉讼请求符合法律规定,本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定,判决如下:
被告钱慧娟于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司镇江分行支付截止2017年10月31日的安居分期及信用卡消费透支本金82885.32元,利息10523.72元,违约金4949.74元,合计98358.78元,并支付上述本金自2017年11月1日起至实际给付之日止按照《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》、《龙卡信用卡安居分期付款业务约定条款》计算的利息。
被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2260元,减半收取1130元、保全费1170元,合计2300元,由被告钱慧娟负担(该款原告已预交本院,被告钱慧娟应直接支付原告)。
如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方人数或者代表人的人数提交副本,上诉于江苏省镇江市中级人民法院,同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定,向该院交纳上诉案件受理费,并在预交后三日内将交费凭证复印件提交本院。未按期交纳上诉案件受理费的,人民法院将按照有关规定裁定按自动撤回上诉处理(开户行:中国工商银行镇江市永安路分理处,帐号11×××61)。
审判员  潘晓燕

二〇一七年十二月二十五日
书记员  王丽莎
附:法律条文
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则,根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的,应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金,也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款,到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确,依照本法第六十一条的规定仍不能确定,借款期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的,应当在每届满一年时支付,剩余期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确,依照本法第六十一条的规定仍不能确定的,借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。