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浙商银行股份有限公司南通分行与南通洋城贸易有限公司、方玉宝等金融借款合同纠纷一审民事判决书

  • 公布日期: 2017-12-01
  • 案    号: /
  • 审理法院: /
  • 文书类型:

裁判文书

江苏省南通市崇川区人民法院
民 事 判 决 书
(2016)苏0602民初6072号
原告:浙商银行股份有限公司南通分行,住所地江苏省南通市工农路358号。
主要负责人:徐爱明,职务行长。
委托诉讼代理人:周晓丹,女,浙商银行股份有限公司南通分行员工。
委托诉讼代理人:卜海霞,女,浙商银行股份有限公司南通分行员工。
被告:南通洋城贸易有限公司,住所地南通市崇川区朝晖花园40幢四层01附2室。
法定代表人:方玉宝。
被告:方玉宝,男。
被告:王美云,女。
被告:王建新,男。
原告浙商银行股份有限公司南通分行(以下简称浙商银行南通分行)与被告南通洋城贸易有限公司(以下简称洋城公司)、方玉宝、王美云、王建新金融借款合同纠纷一案,本院于2016年11月16日立案后,依法适用简易程序,于2016年12月19日公开开庭审理了本案。原告浙商银行南通分行的委托诉讼代理人周晓丹、卜海霞、被告王建新到庭参加诉讼,被告洋城公司、方玉宝、王美云经本院传票传唤,无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告浙商银行南通分行向本院提出诉讼请求:1、被告洋城公司立即偿还原告截至2016年11月13日的借款本息共计630717.93元(其中本金620928.06元,利息、罚息、复利9789.87元);并按合同约定向原告清偿自2016年11月14日起至实际清偿之日止的利息、罚息及复利。2、被告方玉宝、王美云、王建新对前述债务承担连带清偿责任。3、以拍卖、变卖等方式处置方玉宝、王美云名下房产,并以变现款项优先受偿原告前述债权。4、四被告承担本案诉讼费(含保全费)。事实和理由:2014年9月4日,原告与被告签署了编号为(20604000)浙商银小循借字(2014)第00299号《循环借款(最高额担保)合同》,约定原告向被告洋城公司提供80万元的借款额度,使用期限为自2014年9月4日至2017年9月4日止,以被告方玉宝、王美云共同共有的房产为上述债务及其产生的利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产的费用及担保财产处置费等原告为实现债权而支付的一切费用提供抵押担保,双方办理了抵押登记手续,原告已取得房屋他项权证。被告方玉宝为上述债务和全部费用提供个人连带责任保证。2015年9月10日,原告与洋城公司、方玉宝、王美云签订了编号为(20604000)浙商银(小循借)补字(2014)第00299号借款补充协议(2013版),约定将借款利率调整周期由一个月为一个周期变更为以十二个月为一个周期,与王建新签订了最高额保证合同,追加王美云和王建新为上述债务承担连带保证责任。原告于2015年9月11日向洋城公司发放贷款73万元整,期限自2015年9月11日至2016年9月10日,年利率6.67%,按月结息,到期一次性结清本息。借款发放后,被告洋城公司因财务状况恶化,未能如约于借款到期日2016年9月10日履行全部还款义务,仅分别于2016年9月10日归还借款本金71.94元、2016年9月11日归还借款本金10万元、2016年9月21日归还本金4500元,于2016年10月21日归还借款本金4500元,截至2016年11月13日,尚欠原告借款本金620928.06元及利息、复利、罚息9789.87元,故原告依法提起诉讼,请求法院支持原告的诉讼请求。
被告王建新辩称,1、最高额保证合同是其本人签的,但其不是担保人,在保证人一栏签字是保证帮原告向借款人催收利息,不清楚在保证人一栏签字是提供连带保证责任;2、即使让其做保证人,其也没有做保证人的资格,因为其欠了很多银行债务,可以通过征信系统查到,没有钱去承担连带保证责任;3、其在保证合同上签字的日期是2015年9月11日,而不是保证合同上所载明的2015年9月10日,当时签字的时候只给其看了签字的那一页,没有给其看其他的内容,应该是折叠起来给其签字。综上,其不同意承担连带保证责任。
被告洋城公司、方玉宝、王美云未应诉答辩。
当事人围绕诉讼请求依法提交了证据,本院组织当事人进行了质证。基于原告提供的循环借款(最高额担保)合同、他项权证、借款凭证、身份证、户口本、结婚证复印件、最高额保证合同、借款补充协议、利息清单,以及当事人的陈述等证据,对本案的事实确认如下:
2014年9月4日,被告洋城公司、方玉宝、王美云与原告订立编号为(20604000)浙商银小循借字(2014)第00299号《循环借款(最高额担保)合同》,原告为贷款人,被告洋城公司为借款人,被告方玉宝为抵押人、保证人,被告王美云为抵押人。合同约定:原告向被告洋城公司借款的额度为80万元,期限自2014年9月4日起至2017年9月4日止;被告方玉宝、王美云自愿为借款人在该期限内,在贷款人处形成的最高余额为96万元的债务提供担保,被告方玉宝、王美云以其所有的房屋抵押担保,被告方玉宝为上述期间和最高余额内向借款发放的借款提供连带责任保证。担保范围为全部借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产的费用以及担保财产处置费等贷款人为实现债权而支付的一切费用。在上述期限和最高余额内,借款人可申请循环使用借款额度,不再逐笔签订借款合同,单笔借款的金额、期限等以借款凭证为准。合同项下借款本息偿还的方式为按月结息,到期还本,结息日为每月20日。合同利率以借款凭证记载为准,若在借款期限内中国人民银行贷款基准利率调整,自基准利率调整后的下一个周期首月1日起执行调整后的基准利率,浮动幅度不变,利率调整以一个月为一个周期。借款人未履行合同项下义务和承诺的,贷款人有权提前收回已发放借款或采取其他财产保全措施。对逾期借款从逾期之日起在合同利率基础上上浮50%计收罚息。对应付未付利息,贷款人有权依据人民银行规定计收复利。因借款人、担保人违约致贷款人采取诉讼方式实现债权的,借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的诉讼费、律师费、差旅费及其他实现债权的一切费用。2014年9月9日,前述坐落于南通市五山新苑6幢504室、6幢车库11室房屋办理了最高额抵押登记,登记的债权数额为96万元。
2015年9月10日,原告浙商银行南通分行作为贷款人,与被告洋城公司作为借款人,被告方玉宝、王美云作为抵押人、保证人签订了编号为(20604000)浙商银(小循借)补字(2014)第00299号《借款补充协议》(2013版),本协议是编号为(20604000)浙商银小循借字(2014)第00299号《循环借款(最高额担保)合同》(下称原合同)的补充,效力相同。本协议与原合同不一致的,以本协议为准;本协议未约定的,依原合同执行;本协议与原合同均未约定的,依我国现行的法律、法规和规章执行。经各方协商一致,约定将借款利率调整周期由一个月为一个周期变更为以十二个月为一个周期。
2015年9月10日,被告王建新(保证人)与原告(债权人)浙商银行南通分行签订编号为(303008)浙商银高保字(2015)第00299号《最高额保证合同》,约定保证人自愿为洋城公司(债务人)自2015年9月10日起至2017年9月4日止,在债权人处办理约定的各类业务,实际形成的债务的最高余额折合73万元提供担保,上述期间仅指债务发生时间。在本合同约定的期限和最高余额内,债务人可申请循环使用上述信贷资金、银行信用,债权人发放贷款和提供其他银行信用时无须逐笔办理担保手续。保证人担保的范围包括主合同项下债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、及诉讼(仲裁)费、律师费等债权人为实现债权的一切费用,因汇率变化而实际超出最高余额的部分,保证人自愿承担连带责任保证。本合同保证方式为连带责任保证,保证人保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年,债务提前到期的,保证人保证期间自债务提前到期之日起二年。因保证人违约致债权人采取诉讼或仲裁方式实现债权的,保证人应当承担债权人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。
2015年9月11日,原告浙商银行南通分行按上述合同约定向被告洋城公司发放贷款73万元,借款凭证载明借款到期日期为2016年9月10日,执行年利率6.67%。借款到期后,被告洋城公司未能按约归还借款,截至2016年11月13日,尚欠原告借款本金620928.06元及利息、罚息、复利9789.87元。
本院认为,原、被告订立的《循环借款(最高额担保)合同》、《借款补充协议》、《最高额保证合同》,系双方当事人的真实意思表示,内容不违反我国法律、行政法规的强制性规定,应为合法有效,双方当事人应按合同约定行使权利并履行义务。案涉房屋已办理了抵押登记手续,亦为合法有效。合同订立后,原告按约履行了自己的合同义务,已向被告洋城公司发放贷款,被告洋城公司未能按约还款是引起本案纠纷的原因,应承担相应的民事法律责任。被告方玉宝、王美云、王建新作为保证人亦应按照法律规定及合同约定承担相应的连带担保责任。关于被告王建新提出其在最高额保证合同上签字时仅看了签字的那一页,没有看其它内容,签字仅表示帮原告向借款人催收利息,不清楚在保证人一栏签字是提供连带保证责任、其没有做保证人的资格、其在保证合同上签字的日期是2015年9月11日,而不是保证合同上所载明的2015年9月10日的辩称,本院认为,被告王建新对其辩称未能提供证据证明,仅有其个人陈述,且其作为具有完全民事行为能力的成年人,理应清楚在最高额保证合同上签字的法律后果,故对其辩称本院不予采纳。原告浙商银行南通分行要求被告洋城公司偿还借款本息,要求被告方玉宝、王美云、王建新承担连带清偿责任,并就抵押物优先受偿的诉讼请求,于法有据,本院依法予以支持,唯其就抵押物的优先受偿权应以登记的优先顺位及债权数额为限。被告洋城公司、方玉宝、王美云经本院合法传唤,无正当理由未到庭参加诉讼,视为对其相关抗辩权利的放弃,本院可就查明的事实依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条,《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条,《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定,判决如下:
一、被告南通洋城贸易有限公司于本判决发生法律效力之日起十日内一次性偿付原告浙商银行股份有限公司南通分行借款本金620928.06元。
二、被告南通洋城贸易有限公司于本判决发生法律效力之日起十日内一次性偿付原告浙商银行股份有限公司南通分行上述款项的利息、罚息、复利9789.87元(暂算至2016年11月13日),及自2016年11月14日起至实际给付之日止产生的利息、罚息、复利(按双方合同约定计算)。
三、被告方玉宝、王美云对上述第一、二项判决义务的履行在96万元范围内承担连带保证责任,被告方玉宝、王美云承担保证责任后有权依本判决书向被告南通洋城贸易有限公司追偿。
四、被告王建新对上述第一、二项判决义务的履行在73万元范围内承担连带保证责任,被告王建新承担保证责任后有权依本判决书向被告南通洋城贸易有限公司追偿。
五、原告浙商银行股份有限公司南通分行有权就上述第一、二项判决义务的履行,以抵押物房屋折价或以拍卖、变卖所得价款在抵押登记的优先顺位及债权数额范围内优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息给原告。
案件受理费5053.5元(已减半),保全费3770元,合计8823.5元,由被告南通洋城贸易有限公司、方玉宝、王美云、王建新共同负担。
如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于江苏省南通市中级人民法院。同时应向江苏省南通市中级人民法院预交上诉案件受理费10107元(江苏省南通市中级人民法院开户行:中国银行南通市西被闸支行,户名:南通市财政局,账号:471558227682)。
代理审判员  张美龙

二〇一七年一月二十二日
书 记 员  葛 炎