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许德松与唐小婷民间借贷纠纷一审民事判决书

  • 公布日期: 2018-10-18
  • 案    号: /
  • 审理法院: /
  • 文书类型:

裁判文书

广西壮族自治区桂林市秀峰区人民法院
民 事 判 决 书
(2017)桂0302民初636号
原告:许德松,男,1983年10月22日出生,汉族,住桂林市象山区。
被告:唐小婷,女,1982年3月20日出生,汉族,住桂林市秀峰区。
委托诉讼代理人:潘光伟,广西民族律师事务所律师。
原告许德松与被告唐小婷民间借贷纠纷一案,本院于2017年5月18日立案后,依法适用普通程序,于2017年8月3日、8月23日公开开庭审理。原告许德松及被告唐小婷的委托诉讼代理人潘光伟到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告向本院提出诉讼请求:⒈被告唐小婷偿还借款本金120万元及利息(利息计算:从2016年3月1日开始,按照月利率3%计算至款项付清时止);⒉原告对被告用于担保的抵押财产桂林市秀峰区西山南巷22号院内13栋2-2-1号房屋经依法处分后所得价款享有优先受偿权。事实和理由如下:2014年7月24日,被告向原告借款人民币50万元,用其名下的桂林市秀峰区西山南巷22号院内13栋2-2-1号房屋作为抵押担保,于2014年7月29日办理抵押登记。被告于2014年12月12日再次借款20万元、于12月27日借款40万元、于2015年2月27日借款10万元、2015年4月借款20万元。被告在借款后陆续偿还部分本金和利息,双方一直按照月息5%来支付利息。双方于2016年3月1日对账之后,确认尚欠本金120万元,自对账之日按月息3%支付利息。被告以资金周转困难为由,一直未还款,原告追索未果,遂诉至法院提出前述所请。
被告辩称,被告实际收到原告的借款1165000元,而非原告诉称的120万元。双方在实际履行中,按照月息5%给付利息,超过法律规定的部分应当用于抵扣本金。被告已经还款1265000元,应当计算为偿还本金1116062元,支付利息148938元(计算至2015年8月10日),只剩本金48938元未还。原告主张的月利率3%超过法律规定的利率上限,应当按照月利率2%计算。综上,请求驳回原告不合法的诉讼请求。
当事人围绕诉讼请求依法提交了证据,本院组织当事人进行了证据交换和质证,对当事人无异议的证据,本院予以确认并在卷佐证。
根据当事人陈述和经审查确认的证据,本院认定事实如下:
原、被告系多年朋友关系,双方签订如下借款合同以及履行情况:
(一)2014年4月1日,原告向被告转账50万元,原告未提交合同。
(二)2014年7月,双方签订抵押借款合同,约定出借款项50万元,借款期限为2014年7月24日至2015年7月23日,被告将其所有的桂林市秀峰区西山南巷22号院内13栋2-2-1号房屋作为抵押财产用于借款的担保。该房屋已经办理抵押登记,房屋他项权证登记抵押权人为原告,登记债权数额为50万元。
2014年7月31日,原告向被告转账支付人民币50万元。被告于2014年8月31日向原告还款2.5万元、10月1日还款2.5万元、10月30日还款2.5万元、11月24日还款2.5万元。
被告于2014年12月26日分三次向原告账户(尾号为1898)付款,金额共计52.5万元。
(三)2014年12月27日,双方签订借款及保证合同,约定借款金额20万元,借款期限从2014年12月27日开始,借款月利率为3%,逾期罚息利率为借款利率上浮50%。
原告未提交该合同款项的支付凭证。
(四)2014年12月27日,双方签订借款及保证合同,约定借款金额40万元,借款期限从2014年12月27日开始,借款月利率为3%,逾期罚息利率为借款利率上浮50%。
原告于2014年12月29日向被告转账40万元。被告于收到借款当天向原告还款2万元、2015年1月1日还款1万元、2015年1月22日还款两笔共计30万元、2015年1月28日还款1.5万元、2015年2月15日还款1.5万元。
(五)2015年2月27日,双方签订借款及保证合同,约定借款金额10万元,借款期限从2015年2月27日开始,借款月利率为3%,逾期罚息利率为借款利率上浮50%。
原告已提前一天,于2015年2月26日向被告转账支付10万元,被告于收款当天使用支付宝向原告账户(尾号为7712)还款5000元、向原告账户(尾号为4977)支付5000元,于2015年3月20日还款2万元。
(六)2015年4月,双方签订借款及保证合同,约定借款金额20万元,借款期限从2015年4月开始,借款月利率为3%,逾期罚息利率为借款利率上浮50%。
原告于2015年4月13日向被告转账10万元,于4月15日向被告转账9万元。
被告于2015年4月21日、4月22日向原告转入三次5万元(合计15万元),2015年5月9日还款1万元、2015年5月26日还款2万元、2015年6月29日还款2万元、2015年7月3日还款1.2万元、2015年7月26日还款1.8万元、2015年8月10日还款3万元。
以上除非特别标注的除外,原告均使用尾号为7712、5771的银行账户与被告进行款项往来。
针对前述借款行为,2016年3月1日,原告(作为甲方)与被告(作为乙方)签署借款对账单,载明:”鉴于甲方从2005年起陆续通过转账、支付现金等方式借款给乙方,乙方亦归还部分本金及利息。因双方长期存在借贷关系,账目复杂,之前借贷关系中,部分借条因乙方已经归还而做销毁处理;部分借款为双方口头约定及支付现金等。现为明确双方账目,理清债权债务关系,经甲乙双方对帐,确认如下事实:截至2016年3月1日,经双方对帐,乙方尚欠甲方借款本金总计人民币壹佰贰拾万元(1200000._)元整。从对帐之日起,乙方以上述钱款为本金,按月息3%向甲方支付利息。本对账单一式二份,甲乙双方各执一份,系双方真实意思表示。”
本院认为,本案的争议焦点为:一、原、被告之间的借款本金数额;二、是否存在超过法律规定利率上限的利息,以及该部分利息应当抵扣多少本金。
一、借款本金数额
1、2014年12月27日的20万元合同是否生效:《中华人民共和国合同法》第二百一十条规定:”自然人之间的借款合同,自贷款人提供借款时生效”。原告没有提供付款凭证,被告抗辩未收到借款。本院认为,双方在2014年12月27日产生两份借款合同,金额分别为20万元和40万元;双方在实践中一直按照月息5%来支付利息,因此可以认定被告在收款当天支付的2万元系借款40万元的利息,则,于2015年1月1日支付的1万元应视为借款20万元的利息;被告在2015年1月22日还款30万元,此后付息变为1.5万元,从双方履行月息5%的交易惯例来推定出此时本金应为30万元。即12月27日的20万元已经本息结清,而40万元借款尚余30万元本金未清偿。由此,可以认定,2014年12月27日的20万元已经交付。
2、2014年12月26日还款52.5万元是否为清偿2014年7月借款合同50万元的本息:原告不认可被告的该项抗辩意见,提供了其于2014年4月支付50万元给被告的相应付款凭证。双方往来款项较多,应当将双方主张的涉案款项予以综合分析。由于没有证据证明双方除了借贷关系之外存在其他经济往来,因此2014年4月的50万元亦为原告出借给被告的借款,但没有证据证明双方约定利息,该笔50万元视为无息借款。在双方没有特别约定的情况下,根据”先还旧债、再还新债”的原则,2014年12月的还款52.5万元应当视为偿还最先发生的借款,即2014年4月的借款50万元。而2014年7月借款50万元的本金尚未偿还,该合同的利息应视为支付至2014年12月底。
综上两点,双方未清偿的借款合同为:2014年7月的50万元合同、2014年12月27日的40万元合同、2015年2月27日的10万元合同、2015年4月的20万元合同。
二、超过法定上限的利息应当抵扣本金的问题:
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第二款规定:”借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的,人民法院应予支持”。原、被告均认可双方实际按照月息5%给付利息,对于超过月息3%的部分应当用于抵扣本金。
1、2014年7月的50万元合同:8月31日,被告还款2.5万元,视为支付一个月的利息,按照法律规定的月息3%计算利息应为1.5万元,超出法律规定利率标准的1万元应当用于抵扣本金,此时本金变为49万元;10月1日,被告还款2.5万元,视为支付一个月的利息,按照法律规定的月息3%计算利息应为14700元(490000×3%),超出法律规定利率标准的10300元(25000-14700)应当用于抵扣本金,此时本金变为479700元(490000-10300);10月2日至10月30日的利息应为13431.6元(479700×3%÷30×28),被告还款2.5万元,超出法律规定利率标准的11568.4元(25000-13431.6)应当用于抵扣本金,此时本金变为468131.6元(479700-11568.4);10月30日至11月24日的利息应为11703.29元(468131.6×3%÷30×25),被告还款2.5万元,超出法律规定利率标准的13296.71元(25000-11703.29)应当用于抵扣本金,此时本金变为454834.89元(468131.6-13296.71);11月24日至12月26日的利息应为14554.72元(454834.89×3%÷30×32),被告还款2.5万元,超出法律规定利率标准的10445.28元(25000-14554.72)应当用于抵扣本金,此时本金变为444389.61元(454834.89-10445.28)。该合同截至2014年12月26日未清偿本金为444389.61元,此后利息未付。
2、2014年12月27日的40万元合同:被告于收款当天还款2万元及2015年1月28日付款1.5万元,视为支付第一个月的利息。按照月息3%计算,第一个月利息应为12000元,超出法律规定利率标准的23000元(20000+15000-12000)应当用于抵扣本金,此时本金变为377000元(400000-23000);被告于2015年1月22日还款30万元,其中的20万元属于清偿20万元合同的本金,10万元清偿本合同的本金,故此时本合同本金应为277000元(377000-100000);2015年1月28日至2月15日的利息应为4986元(277000×3%÷30×18),被告还款1.5万元,超出法律规定利率标准的10014元(15000-4986)应当用于抵扣本金,此时本金变为266986元(277000-10014)。该合同截至2015年2月15日未清偿本金为266986元,此后利息未付。
3、2015年2月27日的10万元合同:被告于收款当天分别支付两笔5000元,按照双方的交易惯例,视为支付利息。按照法律规定的利率上限月息3%计算2月26日至3月20日期间的利息应为2200元(100000×3%÷30×22),超出部分7800(5000+5000-2200)元应抵扣本金,即2月26日至3月20日期间的剩余本金应为92200元(100000-7800)。2015年3月20日还款2万元,双方认可当时计为利息,对于超过法律规定利率上限部分应当抵扣本金,即3月20日至4月19日期间的应付利息为2766元(92200×3%),超出部分的17234元(20000-2766)用于抵扣本金,此时本金为74966元(92200-17234)。该合同截至2015年4月19日未清偿本金为74966元,此后利息未付。
4、2015年4月的20万元合同:原告向被告转账支付19万元,故该合同的借款本金应为19万元。
被告此后还款26万元,原告主张部分为前几期借款的利息,被告主张为本合同的本息。由于双方陈述不一致,而且付款时间、金额不具有规律性,本院按照借款产生的先后顺序,先计算为清偿借款的利息,抵扣完利息之后再抵扣本金,具体计算如下:
(1)2015年4月21日、22日偿还15万元:
2014年7月合同的剩余本金444389.61元,从2014年12月26日至2015年4月22日按照月息3%计算利息为51993.58元;2014年12月27日合同(40万元)的剩余本金266986元,从2015年2月15日至2015年4月22日按照月息3%计算利息为17888.06元;2015年2月合同剩余本金74966元,从2015年4月19日至4月22日的利息为224.9元;2015年4月合同的本金190000元,从2015年4月15日至2015年4月22日按照月息3%计算利息为1330元。因此,15万元先抵扣前述利息,剩余78563.46元(150000-51993.58-17888.06-224.9-1330)用于抵扣本金,先抵扣产生时间在前的借款,即2014年7月合同本金剩余365826.15元(444389.61-78563.46)。
(2)2015年5月9日还款1万元:
2014年7月合同的剩余本金365826.15元,从2015年4月22日至2015年5月9日按照月息3%计算利息为6219.04元;2014年12月27日合同(40万元)的剩余本金266986元,从2015年4月22日至2015年5月9日按照月息3%计算利息为4538.76元;2015年2月合同的剩余本金74966元,从2015年4月22日至2015年5月9日按照月息3%计算利息为1274.42元;2015年4月合同的本金190000元,从2015年4月22日至2015年5月9日按照月息3%计算利息为3230元。1万元还款先抵扣前述利息,尚余5262.22元利息未予清偿。
(3)2015年5月26日还款2万元:
2014年7月合同的剩余本金365826.15元,从2015年5月9日至2015年5月26日按照月息3%计算利息为6219.04元;2014年12月27日合同(40万元)的剩余本金266986元,从2015年5月9日至2015年5月26日按照月息3%计算利息为4538.76元;2015年2月合同的剩余本金74966元,从2015年5月9日至2015年5月26日按照月息3%计算利息为1274.42元;2015年4月合同的本金190000元,从2015年5月9日至2015年5月26日按照月息3%计算利息为3230元。还款2万元先用于抵扣之前未清偿利息5262.22元,再抵扣前述利息,尚余524.74元利息未清偿。
(4)2015年6月29日还款2万元:
2014年7月合同的剩余本金365826.15元,从2015年5月26日至2015年6月29日按照月息3%计算利息为12072.26元;2014年12月27日合同(40万元)的剩余本金266986元,从2015年5月26日至2015年6月29日按照月息3%计算利息为8810.54元;2015年2月合同的剩余本金74966元,从2015年5月26日至2015年6月29日按照月息3%计算利息为2473.88元;2015年4月合同的本金190000元,从2015年5月26日至2015年6月29日按照月息3%计算利息为6270元。还款2万元先用于抵扣上期未清偿利息524.74元利息以及前述利息,尚余10151.42元利息未清偿。
(5)2015年7月3日还款1.2万元
2014年7月合同的剩余本金365826.15元,从2015年6月29日至2015年7月3日按照月息3%计算利息为1463.3元;2014年12月27日合同(40万元)的剩余本金266986元,从2015年6月29日至2015年7月3日按照月息3%计算利息为1067.94元;2015年2月合同的剩余本金74966元,从2015年6月29日至2015年7月3日按照月息3%计算利息为299.86元;2015年4月合同的本金190000元,从2015年6月29日至2015年7月3日按照月息3%计算利息为760元。还款1.2万元先用于抵扣未清偿利息10151.42元,再抵扣前述利息,尚余1742.52元利息未清偿。
(6)2015年7月26日还款1.8万元
2014年7月合同的剩余本金365826.15元,从2015年7月3日至2015年7月26日按照月息3%计算利息为8414元;2014年12月27日合同(40万元)的剩余本金266986元,从2015年7月3日至2015年7月26日按照月息3%计算利息为6140.68元;2015年2月合同的剩余本金74966元,从2015年7月3日至2015年7月26日按照月息3%计算利息为1724.22元;2015年4月合同的本金190000元,从2015年7月3日至2015年7月26日按照月息3%计算利息为4370元。还款1.8万元抵扣上期未偿利息1742.52元以及前述利息,尚余4391.42元利息未清偿。
(7)2015年8月10日还款3万元
2014年7月合同的剩余本金365826.15元,从2015年7月26日至2015年8月10日按照月息3%计算利息为5487.39元;2014年12月27日合同(40万元)的剩余本金266986元,从2015年7月26日至2015年8月10日按照月息3%计算利息为4004.79元;2015年2月合同的剩余本金74966元,从2015年7月26日至2015年8月10日按照月息3%计算利息为1124.49元;2015年4月合同的本金190000元,从2015年7月26日至2015年8月10日按照月息3%计算利息为2850元。还款3万元先用于抵扣未清偿利息4391.42元,再抵扣前述利息,剩余12141.91元用于抵扣本金,先抵扣产生时间在前的借款,即2014年7月合同本金为353684.24元(365826.15-12141.91)。
综上计算,剩余未清偿本金为885636.24元(353684.24+266986+74966+190000)。被告应当承担偿还本金,以及按照月利率2%的标准继续支付利息的责任。原告主张月息3%,超过法律规定的利率标准,本院不予支持。
对于原告要求行使抵押权的诉讼请求,因相应房产办理了抵押登记,抵押权已经设立,原告有权对登记的房产经依法处分后在主债权50万元以及利息和实现抵押权费用的范围内享有优先受偿权。
据此,依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条、第二百一十一条,《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、《中华人民共和国担保法》第四十六条之规定,判决如下:
一、被告唐小婷偿还原告许德松借款人民币885636.24元及利息(利息计算,以885636.24为基数,从2015年8月10日开始,按照月利率2%计算至款项付清时止);
二、原告许德松对抵押房产桂林市西山南巷22号院内13栋2-2-1号房屋经依法处分后所得价款在主债权50万元及利息和实现抵押权费用的范围内优先受偿;
三、驳回原告许德松的其他诉讼请求。
上述应付款项,义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限届满之日起二年内,向本院申请执行。
本案案件受理费20136元(原告已预交),由原告负担2994元,由被告负担17142元。
如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院或桂林市中级人民法院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,同时预交上诉案件受理费20136元[户名:桂林市中级人民法院,帐号:20×××16,开户行:农行桂林高新支行],上诉于桂林市中级人民法院。递交上诉状后七天内未预交上诉费的,按自动撤回上诉处理,本判决即发生法律效力。
审 判 长 蒋 峰
审 判 员 陈 芳
人民陪审员 曹 明

二〇一七年十月三十日
书 记 员 陈嫣炎