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陈某信用卡诈骗一审刑事判决书

  • 公布日期: 2018-06-30
  • 案    号: /
  • 审理法院: /
  • 文书类型:

裁判文书

广东省广州市天河区人民法院
刑 事 判 决 书
(2017)粤0106刑初1545号
公诉机关广州市天河区人民检察院。
被告人陈某,男,1969年2月5日出生于江西省赣州市,汉族,文化程度高中,户籍住址江西省赣州市石城县。因本案于2017年4月27日被羁押,次日被刑事拘留,同年6月3日被逮捕。现羁押于广州市天河区看守所。
辩护人黄利红,广东法制盛邦律师事务所律师。
广州市天河区人民检察院以穗天检刑诉〔2017〕1635号起诉书指控被告人陈某犯信用卡诈骗罪,向本院提起公诉。本院于2017年9月22日受理后,依法组成合议庭,公开开庭审理了本案。广州市天河区人民检察院指派代理检察员叶思明出庭支持公诉。被告人陈某及其辩护人黄利红到庭参加了诉讼。现已审理终结。
广州市天河区人民检察院指控:2013年12月4日被告人陈某向中国光大银行广州分行信用卡中心申请办理了额度为人民币15万元的“光大乐惠金”信用卡1张(卡号62×××89)。后被告人陈某用该信用卡在天河区、白云区等地透支消费。2015年10月21日该卡开始逾期,从2015年11月19日开始,光大银行多次对其催收。但被告人陈某从2016年7月4日至2017年3月29日欠款期间,仅不定期还款10元至200元人民币。直到2017年4月7日止,被告人陈某共欠光大银行本金人民币148472.94元。2017年4月27日被告人陈某被公安机关抓获。案发后,陈某家属代为归还了5万元欠款。公诉机关认为被告人陈某的行为已构成信用卡诈骗罪,提请本院判处,并列举了相关证据。
被告人陈某对指控的事实无异议,但辩称其是因其工厂经营不善导致资金困难,无法还款,没有诈骗的故意。
辩护人辩称:1.被告人因经营不善导致资金链断裂而未能及时偿还银行透支款项,且逾期后一直不定期的小额还款行为,没有非法占有的故意,不应定性为信用卡诈骗罪;2.被告人具有自首情节,已还清全部银行本金,并获得被害单位谅解。
经审理查明:2013年12月4日,被告人陈某向中国光大银行股份有限公司广州分行申领了一张“光大乐惠金”信用卡(卡号62×××89)。后被告人陈某持该卡在广州市天河区等地透支消费,于2015年10月21日开始出现逾期还款,经银行多次催收仍拒不还款。截至2017年4月7日,被告人陈某共拖欠中国光大银行股份有限公司广州分行本金人民币148432.94元。2017年4月27日,被告人陈某至广州市天河区天河北路687号光大银行信用卡中心协商还款事宜未果,自愿接受到场民警传唤至公安机关,如实供述上述事实。
案发后至本院审理过程中,被告人陈某的亲友代其结清上述欠款,被害单位中国光大银行股份有限公司广州分行对被告人陈某表示谅解。
上述事实,有被害单位中国光大银行股份有限公司广州分行代表伍某的报案陈述,受理报警登记表、受案登记表、立案决定书,抓获经过,报案书、授权委托书、信用卡申请资料、商事登记基本信息、开卡材料、信用卡交易明细、催收记录、律师函、催收音频,个人信用报告,现场照片,还款回单、还款情况说明、谅解书,情况说明,现场检测报告书,被告人陈某户籍材料及供述等证据证实,足以认定。
关于被告人陈某及其辩护人辩称陈某没有非法占有的故意的意见,经查,被告人陈某虽辩称其使用涉案信用卡用于工厂经营,但涉案信用卡交易明细证实被告人陈某在信用卡逾期前半年使用该卡在“深圳市龙岗区湖安烟酒”“广州市创想数码店”“广州市天河区瑞丰家具”“好价乐商店”“广州诺威农资有限公司”等店进行大额透支消费,陈某无法对其消费作出合理解释,且无法提供其将涉案信用卡用于生意经营周转的依据或线索,其关于信用卡用途的辩解不符合常理且缺乏依据。被告人陈某在其工厂陷入困难、欠有大量外债情况下仍使用涉案信用卡进行大额透支消费,后改变联系方式逃避银行催收,应认定为其具有非法占有的故意。故被告人陈某及其辩护人本节意见据理不足,本院不予采纳。
本院认为:被告人陈某以非法占有为目的,恶意透支信用卡,数额巨大,其行为已构成信用卡诈骗罪,依法应予惩处。被告人陈某主动至被害单位协商还款事宜,协商不成后在现场接受处理,归案后如实供述其主要犯罪事实,是自首,且其积极偿还全部本金,取得被害单位谅解,可以对其减轻处罚。根据被告人陈某的犯罪情节及悔罪表现,对其适用缓刑确实不致再危害社会,可以宣告缓刑。辩护人的相关辩护意见,本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第(四)项、第五十二条、第五十三条、第六十七条第一款、第七十二条、第七十三条及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条、《最高人民法院关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第一条之规定,判决如下:
被告人陈某犯信用卡诈骗罪,判处有期徒刑三年,缓刑五年,并处罚金人民币三万元(缓刑考验期限从判决确定之日起计算;罚金应自判决发生法律效力第二日起十日内向本院缴纳)。
如不服本判决,可在接到判决书的第二日起十日内,通过本院或者直接向广东省广州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的,应提交上诉状正本一份、副本二份。
审 判 长  方洪立
人民陪审员  霍廷菊
人民陪审员  梁泳怡

二〇一七年十月三十日
书 记 员  谭珊珊