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马国强、赵迎春合同诈骗、票据诈骗、信用卡诈骗、妨害信用卡管理一审刑事判决书

  • 公布日期: 2017-05-18
  • 案    号: /
  • 审理法院: /
  • 文书类型:

裁判文书

天津市蓟县人民法院
刑 事 判 决 书
(2016)津0225刑初00006号
公诉机关蓟县人民检察院。
被告人马国强,男,1974年8月11日出生于天津市蓟县,,汉族,小学文化,农民,群众,住蓟县。因涉嫌合同诈骗于2015年4月3日被刑事拘留,因涉嫌诈骗、合同诈骗、票据诈骗于同年5月8日被逮捕。现羁押于蓟县看守所。
被告人赵迎春,男,1982年2月10日出生于天津市蓟县,,汉族,初中文化,居民,无业,群众,住蓟县。因涉嫌妨害信用卡管理于2015年6月18日在公安蓟县分局被取保候审,2016年1月6日在本院被取保候审。
辩护人张世昌,天津张世昌律师事务所律师。
被告人马国强被控合同诈骗、票据诈骗、信用卡诈骗,被告人赵迎春被控妨害信用卡管理一案,蓟县人民检察院于2016年1月4日以津蓟检公诉刑诉[2016]14号起诉书向本院提起公诉,本院于次日立案,依法组成合议庭,于2016年10月9日公开开庭审理了本案。蓟县人民检察院指派代理检察员张鑫出庭支持公诉,被告人马国强,被告人赵迎春及其辩护人张世昌到庭参加诉讼。蓟县人民检察院于2016年3月28日建议延期审理,同年4月28日建议恢复审理,又于2016年7月17日建议延期审理,同年8月17日建议恢复审理。现已审理终结。
蓟县人民检察院指控:
(一)合同诈骗
被告人马国强于2013年9月28日,以向陈某销售汽车的名义,从陈某处骗取172000元购车款用于偿还自己的债务,后于2014年3月归还了77200元。
被告人马国强于2013年10月27日,以向刘某1销售汽车的名义,从刘某1处骗取19000元的购车手续费用于偿还自己的债务。
被告人马国强于2014年7、8月份,以购买汽车的名义,交纳5000元订车款后从天津市天挂新明汽车商贸有限公司骗取一辆豪沃LNG牵引车(售价306000元),后使用该车骗取杨某110000元购车定金,骗取北京博观汽车租赁有限公司144000元车款,用于偿还个人债务,无力归还。后被抓获归案。
赃款已全部挥霍。
(二)票据诈骗
被告人马国强于2013年12月1日,签发空头支票作为抵押担保,骗取被害人陈某借款60000元用于偿还个人债务。
被告人马国强于2013年至2014年期间,在公司亏损,资不抵债的情况下以公司经营、运转等名义先后向田某1借款360000元,其中向田某1提供了面额共计300000元的空头支票作为抵押担保,后马国强归还了约80000元,另给田某1一张郭某给马国强写的57000元的欠条,所获款项用于偿还个人债务。后被抓获归案。
赃款已全部挥霍。
(三)信用卡诈骗
被告人马国强于2011年起,身为天津市汇丰汽车贸易有限公司的实际经营人,要求和帮助该公司员工王某2、仇某1、高某、侯某1申请取得广发、光大、兴业银行的信用卡,后借给自己使用,2014年8月因其躲债逃匿全部逾期,后经银行两次以上催要,至今仍未归还。
被告人马国强于2014年3、4月份在其外甥赵某不知情的情况下使用其身份证,指使公司业务员赵迎春冒充赵某签字,拍照,申领了两张光大银行信用卡。被告人马国强将信用卡激活后透支使用,2014年8月因躲债逃匿全部逾期,经银行两次以上催要,至今仍未归还。
上述信用卡本金欠款情况为:
1、王某252×××51广发银行信用卡,本金欠款16260.72元;
2、王某248×××08光大银行信用卡,本金欠款98911元;
3、仇某162×××01兴业银行信用卡,本金欠款51875.3元;
4、仇某152×××20广发银行信用卡,本金欠款9925.73元;
5、仇某148×××14光大银行信用卡,本金欠款92591.24元;
6、高某48169900002567582光大银行信用卡,本金欠款18283.66元;
7、高某52×××01广发银行信用卡,本金欠款9975.33元;
8、侯某148×××57光大银行信用卡,本金欠款298219.02元;
9、赵某62×××55光大银行信用卡,本金欠款100972.16元;
10、赵某48×××49光大银行信用卡,本金欠款95538.59元。
综上,被告人马国强使用虚假身份证明骗领的2张信用卡,借用他人8张信用卡进行恶意透支,经银行多次催要仍不能归还,致使广发、光大、兴业银行损失796552.75元。后被抓获归案。
赃款已全部挥霍。
(四)妨害信用卡管理
被告人赵迎春于2014年3月26日,在赵某不知情的情况下,对光大银行工作人员谎称自己为赵某,冒充赵某签字、拍照,申领了两张光大银行信用卡。后主动到公安机关投案。
就上述指控,公诉机关向法庭提供了相关证据,指控被告人马国强犯合同诈骗罪、票据诈骗罪、信用卡诈骗罪,被告人赵迎春犯妨害信用卡管理罪,应依法追究二被告人的刑事责任。
被告人马国强对公诉机关指控其犯合同诈骗、信用卡诈骗均无异议,对公诉机关指控其犯票据诈骗罪不予供认,辩称其向陈某、田某1借款时,陈某、田某1均知道其签发的是空头支票。
被告人赵迎春对公诉机关指控的事实和罪名均无异议,未发表辩解意见。辩护人认为被告人赵迎春主观恶性较小,犯罪情节轻微,且具有自首情节,请求对其免予刑事处罚或者适用缓刑。
经审理查明:
(一)合同诈骗
被告人马国强是天津市汇丰汽车商贸有限公司(以下简称汇丰汽贸)的实际经营人。2013年7月,被害人陈某欲在汇丰汽贸分期付款购买一辆自卸货车,并交付马国强人民币(以下币种同)73500元购车款。马国强以不能分期付款为由,提议陈某使用信用卡透支付清车款。陈某遂让其妻张某、妹夫刘某2各办理一张信用卡,并于2013年9月28日使用该两张信用卡透支172000元转账到汇丰汽贸账户。马国强将陈某支付的购车款全部用于偿还自己的债务。后经陈某多次索要,马国强用一辆莲花牌轿车抵顶陈某的购车款73500元,并承诺由其归还两张信用卡透支的钱款。至2014年3月,马国强共计归还信用卡欠款76000元。
2013年10月27日,被告人马国强以销售汽车的名义骗取被害人刘某1购车手续费19000元,后用于偿还自己的债务。
2014年7月,被害人杨某欲在汇丰汽贸购买一辆LNG牵引车,并向马国强支付购车款110000元。2014年8月25日,马国强交纳5000元订车款,从天津市天挂新明汽车商贸有限公司骗取一辆价值306000元的牵引车,并以为杨某办理购车贷款为由,将该车卖给北京博观汽车租赁有限公司北辰分公司,北京博观汽车租赁公司向马国强支付144000元后将该车开走。马国强将钱款全部用于偿还自己的债务。
上述事实,有经庭审举证、质证的下列证据予以证实,本院予以确认:
1、企业法人营业执照、汽车买卖合同、提车协议,证实2014年7月30日马国强与天津市天挂新明汽车商贸有限公司签订汽车买卖合同,2014年8月25日赵迎春将车提走。
2、买卖合同、租赁合同、保证合同、补充协议、中国农业银行银企通平台电子回单等书证,证实2014年8月27日,汇丰汽贸与北京博观汽车租赁有限公司北辰分公司签订汽车买卖合同,刘某3、杨某与北京博观汽车租赁有限公司北辰分公司分别签订租赁合同和担保合同的情况。
3、中国工商银行股份有限公司天津蓟县支行、中国农业银行股份有限公司天津利民道支行、中国农业银行股份有限公司蓟县开发区支行财产查询明细单,证实2014年8月27日天津市汇丰汽车商贸有限公司转入144046元,于当日分三笔(50000元、50000元、40000元)转入户名为王某2、卡号为62×××72账户内,后分多次转出。
4、中国农业银行蓟县渔阳支行账户查询清单,持卡人存根复印件、信用卡交易明细、证明复印件,证实陈某通过信用卡向汇丰汽贸转账172000元,马国强向陈某书面承诺归还两张信用卡欠款的情况。
5、收据复印件6张,证实被害人陈某、刘某1、杨某向马国强交纳购车款的情况。
6、被害人陈某陈述:2013年7月,我去马国强公司想分期买一辆翻斗车,马国强让我先交定金,我分三笔一共交给马国强73500元订车款。后来马国强说车的贷款没有办下来,他让我找三个人办三张信用卡,刷信用卡全款买车,再还信用卡,他还说帮我办信用卡。我就找我媳妇张某、我妹夫刘某2、我朋友宋某三个人,由马国强的表兄一个姓王的人带我们去天津市里的一个河北银行办的信用卡。信用卡办下来后,我拿着张某、刘某2的信用卡在汇丰汽贸的POS机各刷了86000元,共计172000元。因为车的全款没有凑齐,马国强说由他去办一个首付30%的贷款。后来马国强告诉我手续没办下来,用我交的订车钱买小车,刷信用卡的那两笔86000元由他来还,我同意了。马国强还给我打了一张证明,内容是张某、刘某2在河北银行的信用卡由马国强负责还清。马国强还说公司有现车,让我再交1万多元就可以把车开走。之后我又交了一笔1万多元手续钱给马国强,开走了一辆莲花牌轿车。那两张信用卡马国强各还了2万多元,以后就没还。
7、被害人刘某1陈述:2013年10月我想在汇丰汽贸购买一辆莲花牌轿车,王某3说这辆车是零首付购车,让我交19000元的手续费。2013年10月27日,我将19000元手续费交给王某3,王某3给我写收据,说一周后能到天津办理车的手续。之后王某3带我去天津三四次,到哈尔滨银行办理了购车信用卡,到莲花4S店将93800元购车款刷给4S店,4S店的人说等汇丰汽贸将19000元手续费给他们就能提车了。后来王某3一直没将19000元给4S店,到2013年12月5日我将19400元交给了莲花4S店,时间不长把车提出来了。我多次找王某3退钱,他也没退给我。
8、被害人杨某陈述:2014年7月,我从马国强公司定了一辆豪沃LNG牵引车,马国强说车款是306000元。我先后给了马国强11万元定金,余下的车款让马国强帮助办分期,当时想把车写在我女婿刘某3的名下。2014年8月25日我在汇丰汽贸院内见到那辆车,8月28日发现车没了,业务员说车让平谷那边开走了。我和刘某3给平谷那边打电话,对方说分期的车款给马国强了,车被他们开走了,让我们找马国强解决此事,但是一直没找到马国强。
9、证人客振兴证言:我是天津市天挂新明汽车商贸有限公司的销售经理。2014年7月30日,汇丰汽贸的老板马国强从我公司定了一辆豪沃牵引车,并交了5000元定金,双方签订了汽车买卖合同,约定提车时交齐车款。2014年8月25日,马国强公司的业务员赵迎春将车提走,当时说给车办分期贷款手续。马国强将这辆车卖给了杨某,杨某找北京平谷一个叫博冠的担保公司,以他女婿刘某3的名义办理的分期手续。杨某将首付款110000元交给了马国强,博冠担保公司也将其余车款交给了马国强,马国强一直未将车款交给我公司,我公司没将车的合格证交给马国强,这辆车现在被博冠担保公司扣下了。
10、证人王某1证言:我是北京博观汽车租赁有限公司经理,马国强说杨某想买车,但是手里没那么多钱,我说公司可将车买下来,然后由杨某交一定的保证金,车下来后杨某先和我们签租赁合同,每个月交给公司租金,等租期到了可将之前交的保证金作为车款给我们,我们将车过户给杨某。我就把公司的政策和杨某讲了,杨某也同意,说要把车写刘某3名下。过几天我公司到杨某、刘某3的家里审核,杨某提出要把保证金交给马国强,马国强和我公司都认可,就将车型定了下来。2014年8月27日在汇丰汽贸见到了那辆车,我公司与汇丰汽贸公司签订了买卖合同,车款是306000元,我公司付给汇丰汽贸公司144046元车款,之后刘某3与我公司签订了租赁合同,由杨某作为担保人,我公司还与刘某3签订了补充协议。签完协议后,我和杨某说明天一起给车上牌照,马国强说车的合格证还没有,由于没法办手续,我们就将车开到平谷了。后来就找不到马国强了。
11、证人赵迎春证言:我自2012年9月在汇丰汽贸做业务员,汇丰汽贸的实际经营人是马国强。2014年8月25日上午,马国强让我去下仓天挂新明汽贸提车,他们的业务员请示经理,让我在提车协议上签字,我在提车协议上按手印之后将车开回来,放在汇丰汽贸院里。见到马国强后,我把车钥匙给了他。听说马国强将车卖给杨某了,贷款手续在平谷做的。
12、证人王某2证言:2011年至2012年,我在马国强经营的汇丰汽贸作业务员,我有一张农业银行的借记卡,这张卡有网银,卡和网银一直被马国强使用(卡号是62×××72)。
13、证人李某证言:我在天津奥通小额贷款有限公司上班,负责财务工作。2014年8月28日王某2的62×××72账户转入我名下账户17000元。马国强从我公司借款350000元,这17000元是马国强还我公司的利息。
14、证人王某3证言:2013年我在汇丰汽贸做业务员,2013年10月份刘某1从汇丰汽贸买了一辆莲花汽车,交了19000元手续费,我给刘某1开了收据,当天把钱交给老板马国强了。之后我和刘某1去天津莲花4S店办手续,马国强没给我19000元手续费,马国强和刘某1商量让刘某1再垫一次手续费,刘某1同意了,又交了19400元手续费。直到现在,马国强也没退给刘某119000元手续费。
15、被告人马国强供述,马国强对合同诈骗的事实供认不讳。
(二)票据诈骗
2013年12月1日,被告人马国强签发一张面额为60000元的空头支票,并以此为抵押,骗取被害人陈某58000元,用于偿还个人债务。
2013年9月,被告人马国强签发一张面额为100000元的空头支票,并以此为抵押,骗取被害人田某195000元。2014年3月,被告人马国强签发一张面额为200000元的空头支票,并以此为抵押,骗取被害人田某1190000元。后经田某1索要,马国强陆续归还80000元。
上述事实,有经庭审举证、质证的下列证据予以证实,本院予以确认:
1、借款合同2份,借条复印件1张,空头支票3张,证实马国强以空头支票作抵押借款的情况。
2、被害人陈某陈述:2013年12月1日,马国强说公司购进汽车需要周转资金,让我借给他60000元,说一个月还。我扣了一个月的利息,把58000元给了马国强,他给我打了一张借条,并以一张支票作抵押,入票日期是2014年1月15日。到了入票那天,马国强说支票账户里没钱,让我不用入票,以后慢慢还我。
3、被害人田某1陈述:2013我与郭某一起到马国强的汇丰汽贸买车,我当时带了20万元现金,把钱交给马国强的公司,工作人员给我写了一张收据,加盖了汇丰汽贸的公章,约定一个月提车。但是过了一个月车没到,我和郭某去找马国强,马国强说提车这20万元算我借给他的,按每月5分利息,20万元一个月正好一万元利息,我同意了,把收据交给马国强,马国强给我写了一张借条,又给我开了一张20万元的转账支票。2013年9月27日,马国强向我借20万元,我借给了马国强10万元,并扣除了一个月的利息5000元,他给我写了一张借款合同,抵押了一张10万元的转账支票和三张金杯车的合格证,马国强答应也按月五分标准给利息。这10万元和之前的20万元,马国强每月应该给我15000元的利息,但是他并没有按约定给我,也就是每月三五千的给。2014年3月4日,马国强找我借钱,我向朋友郭树永借了60000元借给马国强,马国强给郭树永写了一张借条,约定4月4日还清,给一个月利息。马国强抵押给我的支票兑不出钱来,我向马国强要钱,他总是拖。到2014年八九月份,他的电话也打不通了。2015年春节前后,马国强给我打电话说郭某欠他5.7万元,他让别人把借条给了我。我去找郭某要钱,郭某不同意给。到2014年四五月份,马国强一直零散着给我利息,他共给了我80000元左右的利息。
4、证人赵某证言:账号为62×××75的农行卡是我名下的卡,是我二舅马国强在使用。这张卡是马国强让我到农业银行办理的,原来的卡号是62×××73,后来他把卡丢了,拿着我的身份证到银行又补了卡。我不清楚卡内的资金交易情况。马国强的汇丰汽贸原来借用我的姓名作为法定代表人,我和这个公司没有其他关系,他怎么经营我不清楚。马国强和别人签合同时,多次让我签名。现在好多人找我要账,我才知道很多签字是马国强找别人借钱,签的借款合同。
5、证人王某3证言:马国强是我表兄,2012年至2014年8月,我在马国强的汇丰汽贸上班,主要负责汽车销售工作。2013年田某1和郭某一起到汇丰汽贸二楼,他们没找到马国强就把我叫到二楼。田某1给马国强打电话,在电话里马国强让我把田某1的钱收了。田某1拿来了19万元,还拿出一个借款合同让我签字。我看见合同上写的是20万元,我在电话里问马国强,马国强说这就对了,让我把字先签了。当天下午马国强回来,我把那19万元交给了马国强。
6、证人郭某证言:我知道马国强向田某1借过两次钱,第一次是2013年七八月份,马国强向田某1借了20万元,这笔钱是我和田某1给马国强送到汇丰汽贸的,当时马国强没在,王某3代替马国强收的钱,做的借款手续,当时田某1扣了一个月利息,只交给王某3现金19万元。2013年9月份,马国强又以进车为由向田某1借了10万元,这次是我和马国强一起找田某1把钱拿回来的,他们做的手续。我听说马国强向田某1借钱用支票抵押着。2013年10月我向马国强借了7万元买车,后来陆续还了一部分,现在还欠他5.7万元,我给马国强写了借条。
7、被告人马国强供述:2013年12月1日,我用公司一张中行的转账支票作抵押,从陈某手里借了6万元。这张支票没钱,当时我和陈某说支票到期前我把钱存到账户里,之后我一直也没存过钱。这6万元我用于偿还自己的债务了。
我通过郭某介绍认识了田某1,2013年夏天,公司拓展业务,我向田某1借20万元,约定月息5分。田某1当时把第一个月的利息扣下了,给了我19万元,我给田某1写了借款20万元的借条,之后我还了一年多的利息。2013年9月份,郭某想买牵引车,让我找田某1借钱,我又从田某1手里借了10万元,并用一张10万元的转账支票作抵押,郭某作担保人。田某1扣了6000元的利息,给我9.4万元。这笔钱到手后,郭某拿走了七八万,剩下二三万被我用了。到2014年三四月份,郭某还欠我5.7万元,他给我写了欠条。后来郭某就没再还我本金和利息。这10万元的利息我按月还田某1一段时间,到2014年年底我无力偿还了,就把郭某给我写的5.7万元的欠条转给田某1,由田某1向郭某要。2014年3月,我想和别人合伙干石料厂,又向田某1借了6万元,由于政府禁止开采石料,我的钱都赔了。我不清楚还给田某1多少钱了,至少有10万元,田某1还开走我公司一辆斯卡特轻卡汽车用于顶账,这辆车价值五万元左右。
(三)信用卡诈骗、妨害信用卡管理
2011年至2014年,被告人马国强要求或者帮助汇丰汽贸员工王某2、仇某1、高某、侯某1办理广发、光大、兴业银行的信用卡,后将上述信用卡借为己用,进行恶意透支,经银行多次催收,超过三个月未还,至案发,累计欠本金276288.27元。
2014年3月26日,被告人马国强使用赵某的身份证,并指使被告人赵迎春冒充赵某签字、拍照,骗领了两张信用额度为10万元的光大银行的信用卡进行透支。被告人赵迎春明知马国强冒用赵某的名义办理信用卡,仍谎称自己是赵某,帮助马国强骗领信用卡。至案发,累计欠本金193274元。
具体如下:
王某2名下卡号为52×××51的广发银行信用卡,本金欠款8464.5元;
王某2名下卡号为48×××08的光大银行信用卡,本金欠款73822元;
仇某1名下卡号为62×××01的兴业银行信用卡,本金欠款7029.62元;
仇某1名下卡号为52×××20的广发银行信用卡,本金欠款5606.9元;
仇某1名下卡号为48×××14的光大银行信用卡,本金欠款62004元;
高某名下卡号为52×××01的广发银行信用卡,本金欠款4471.6元;
侯某1名下卡号为48×××57的光大银行信用卡,本金欠款114889.65元;案发后,侯某1的亲属归还本息人民币221000元。
赵某名下卡号为62×××55的光大银行信用卡,本金欠款96816元;
赵某名下卡号为48×××49的光大银行信用卡,本金欠款96458元。
被告人马国强于2015年4月2日被公安机关抓获归案,被告人赵迎春于2015年6月11日到公安机关投案。
上述事实,有经庭审举证、质证的下列证据予以证实,本院予以确认:
1、信用卡申领材料、信用卡账户信息,催收记录、举报材料,证实涉案信用卡是申领及欠款等情况。
2、光大银行回单、中国农业银行个人结算业务申请书,证实户名侯某1,卡号为48×××57的光大银行信用卡于2015年6月24日还款200000元,于2015年6月25日还款21000元。
3、证人王某2证言:2011至2012年,我在汇丰汽贸作业务员。马国强让我、高某办理信用卡,说用于公司经营,由他来还款。我在马国强的安排下,办理了一张广发银行和一张光大银行的信用卡。信用卡办下来后一直是马国强使用,我收到过银行的短信,提醒我还款,我多次催马国强还款,马国强一直没把钱还清。到2014年七八月份我就联系不上马国强了,两张信用卡也还在马国强手里。马国强出去躲债后,银行多次打电话让我还款,我没有能力还。
4、证人仇某1证言:我曾在马国强的汇丰汽贸打工,2012年初我办了一张广发银行的信用卡,信用额度是10000元,卡办下来我没有用,被马国强借走了,一直没还给我。2014年四五月份,广发银行的工作人员多次给我打电话让我还款,我让马国强还钱,可是他一直没还。2012年4月份前后,马国强说公司进车缺少资金,还让我、高某、王某2办理光大银行的信用卡。当时马国强跟着我们到天津市一个中介办的信用卡,办卡时填写了申请表,提供了身份证,没提供过房产证、资产证明等。卡办下来是马国强使用,我从来没有见过。后来银行给我打电话让我还钱,我找马国强让他还钱,他总是往后拖。2012年12月份,马国强带我到天津市一个地方办理了一张兴业银行的信用卡。卡办下来后邮寄到了汇丰汽贸,马国强收到卡后跟我借手机用把卡激活。等马国强把卡里的钱刷出来之后,我的手机收到银行的提示短信,我才知道卡办理了,钱被他刷出来了。后来卡一直在马国强手里使用。2013年年底,马国强不还钱了,银行找我催款,我就转告马国强,让他还款。
5、证人高某证言:2009年秋天至2012年6月,我在汇丰汽贸做业务员。马国强让我以我的名义办理信用卡,由他负责还款,我同意了。这样在2011年9月、2012年1月,我在马国强的安排下,分别办理了一张广发银行和一张光大银行的信用卡,卡办下来一直由马国强使用。后来我收到银行记账单和短信提醒,知道我名下的信用卡有消费。我催马国强还款,马国强不好好还款,我就把光大银行的信用卡办理了10个月的分期手续。2013年光大银行的人来上门催收,我还把银行的人领到马国强处,让他们找马国强催收。2014年9月份前后马国强出去躲债,就找不到马国强了。
6、证人侯某1证言:2011年我在马国强的汇丰汽贸上班,有一天马国强让公司的人带我去天津市区办信用卡,卡办下来马国强使用。过了一段时间,光大银行给我打来一个电话,问我是不是消费一笔30万元,我问了马国强,马国强说信用卡办下来了,这笔钱是他刷的。2014年9月份前后,马国强出去躲债,他托黄丽楠将这张卡还给我,并说这张卡马国强还不了了,让我慢慢还。我曾经向光大银行陆续还了4万元左右。马国强出去躲债之后,银行一直给我打电话催收,后来我和光大银行办理了分期,可是由于马国强欠钱太多,我也没能力还。
7、证人赵某证言:2014年年底光大银行的工作人员说我在光大银行办理了两张信用卡,欠了228505.9元,之后光大银行又发来律师函。我自己没在光大银行办理过信用卡,我想起马国强曾借过我的身份证,当时他没说干什么用。
8、证人邱某证言:我是光大银行工作人员。2014年3月份,我给汇丰汽贸的法人“赵某”办理了两张信用卡。当时我到蓟县汇丰汽车贸易公司对“赵某”的材料进行了初步审核,并与“赵某”合影。因为使用营业执照可以办理两张信用卡,所以就为他做了两份申办信用卡的材料。后来“赵某”的资料通过审核,光大银行给他发了两张信用卡,额度都是10万元,卡号分别为62×××55、48×××49。这两张信用卡逾期,我还打过电话催收,后来联系不上了。
9、证人王某4证言:我是侯某1的丈夫,侯某1名下的光大银行信用卡家里已经筹集了22.1万元,剩余的几万元已经和光大银行约定好,每月还20900元,直至还清。
10、证人王某5证言:我是光大银行的客户经理,侯某1名下的信用卡是我经手办理的。侯某1办理信用卡的资料都是她自己提供的,申请的手续也是她自己办理的。办理信用卡没有通过中介。
11、被告人马国强、赵迎春的供述,二被告人对上述事实供认不讳。
此外,公诉机关还向法庭提供了案件来源、到案经过,常住人口信息表等书证,证实本案的相关情况,本院予以确认。
本院认为,被告人马国强以非法占有为目的,在签订、履行合同过程中,骗取他人财物,数额巨大;签发空头支票,骗取他人财物,数额巨大;使用虚假的身份证明骗领信用卡进行透支、借用他人信用卡恶意透支,数额巨大,其行为分别构成合同诈骗罪、票据诈骗罪、信用卡诈骗罪,应分别在相应的法定刑幅度内处罚。被告人赵迎春帮助他人使用虚假的身份证明骗领信用卡,其行为已构成妨害信用卡管理罪,应予惩处。被告人马国强犯有数罪,依法应当数罪并罚。被告人马国强被抓获归案后能够如实供述主要犯罪事实,属坦白,依法予以从轻处罚。被告人赵迎春主动到公安机关投案,并如实供述犯罪事实,是自首,依法予以从轻处罚。被告人马国强辩解被害人知道其签发的是空头支票的意见,与本院查明事实不符,本院不予采纳。对被告人赵迎春的辩护人发表的赵迎春具有自首情节等辩护意见,本院酌情予以采纳。蓟县人民检察院指控被告人马国强犯合同诈骗罪、票据诈骗罪、信用卡诈骗罪,指控被告人赵迎春犯妨害信用卡管理罪的罪名成立,本院予以支持,但指控被告人马国强的犯罪数额有误,本院予以更正。
依照《中华人民共和国刑法》第二百二十四条,第一百九十四条第一款,第一百九十六条第一、二款,第一百七十七条之一第一款第三项,第六十四条,第六十七条第一、三款,第六十九条第一、三款,第七十二条第一、三款,第七十三条第二、三款,最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条第一款,第六条的规定,判决如下:
一、被告人马国强犯合同诈骗罪,判处有期徒刑五年,并处罚金人民币十万元;犯票据诈骗罪,判处有期徒刑五年六个月,并处罚金人民币十万元;犯信用卡诈骗罪,判处有期徒刑七年,并处罚金人民币十五万元。决定执行有期徒刑十六年,并处罚金人民币三十五万元,限本判决生效后十日内缴纳(刑期从判决执行之日起计算;判决执行以前先行羁押的,羁押一日折抵刑期一日,即自2015年4月3日起至2031年4月2日止)。
被告人赵迎春犯妨害信用卡管理罪,判处有期徒刑六个月,缓刑一年;并处罚金人民币三万元,限本判决生效后十日内缴纳(缓刑考验期限,从判决确定之日起计算)。
二、责令被告人马国强退赔被害人陈小强人民币154000元,退赔被害人刘迎新人民币19000元,退赔被害人杨振华人民币110000元,退赔天津市天挂新明汽车商贸有限公司人民币301000元,退赔被害人田士军人民币205000元,退赔广发银行人民币18543元,退赔光大银行人民币329100元,退赔兴业银行人民币7029.62元。
如不服本判决,可在接到判决书的第二日起十日内,通过本院或直接向天津市第一中级人民法院提出上诉。书面上诉的,应当提交上诉状正本一份,副本四份。
审 判 长  闵 鹏
审 判 员  张建新
人民陪审员  王淑兰

二〇一六年十一月十五日
书 记 员  王 宁
附:本裁判文书所依据法律规定的具体条文:
《中华人民共和国刑法》
第二百二十四条有下列情形之一,以非法占有为目的,在签订、履行合同过程中,骗取对方当事人财物,数额较大的,处三年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处三年以上十年以下有期徒刑,并处罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处罚金或者没收财产:
(一)以虚构的单位或者冒用他人名义签订合同的;
(二)以伪造、变造、作废的票据或者其他虚假的产权证明作担保的;
(三)没有实际履行能力,以先履行小额合同或者部分履行合同的方法,诱骗对方当事人继续签订和履行合同的;
(四)收受对方当事人给付的货物、货款、预付款或者担保财产后逃匿的;
(五)以其他方法骗取对方当事人财物的。
第一百九十四条第一款有下列情形之一,进行金融票据诈骗活动,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产:
(一)明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用的;
(二)明知是作废的汇票、本票、支票而使用的;
(三)冒用他人的汇票、本票、支票的;
(四)签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票,骗取财物的;
(五)汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载,骗取财物的。
第一百九十六条第一款有下列情形之一,进行信用卡诈骗活动,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产:
(一)使用伪造的信用卡,或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;
(二)使用作废的信用卡的;
(三)冒用他人信用卡的;
(四)恶意透支的。
第二款前款所称恶意透支,是指持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
第一百七十七条之一第一款有下列情形之一,妨害信用卡管理的,处三年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处一万元以上十万元以下罚金;数量巨大或者有其他严重情节的,处三年以上十年以下有期徒刑,并处二万元以上二十万元以下罚金:
(一)明知是伪造的信用卡而持有、运输的,或者明知是伪造的空白信用卡而持有、运输,数量较大的;
(二)非法持有他人信用卡,数量较大的;
(三)使用虚假的身份证明骗领信用卡的;
(四)出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡的。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物,应当予以追缴或者责令退赔;对被害人的合法财产,应当及时返还;违禁品和供犯罪所用的本人财物,应当予以没收。没收的财物和罚金,一律上缴国库,不得挪用和自行处理。
第六十七条第一款犯罪以后自动投案,如实供述自己的罪行的,是自首。对于自首的犯罪分子,可以从轻或者减轻处罚。其中,犯罪较轻的,可以免除处罚。
第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节,但是如实供述自己罪行的,可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行,避免特别严重后果发生的,可以减轻处罚。
第六十九条第一款判决宣告以前一人犯数罪的,除判处死刑和无期徒刑的以外,应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上,酌情决定执行的刑期,但是管制最高不能超过三年,拘役最高不能超过一年,有期徒刑总和刑期不满三十五年的,最高不能超过二十年,总和刑期在三十五年以上的,最高不能超过二十五年。
第三款数罪中有判处附加刑的,附加刑仍须执行,其中附加刑种类相同的,合并执行,种类不同的,分别执行。
第七十二条第一款对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子,同时符合下列条件的,可以宣告缓刑,对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人,应当宣告缓刑:
(一)犯罪情节较轻;
(二)有悔罪表现;
(三)没有再犯罪的危险;
(四)宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
第三款被宣告缓刑的犯罪分子,如果被判处附加刑,附加刑仍须执行。
第七十三条第二款有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下,但是不能少于一年。
第三款缓刑考验期限,从判决确定之日起计算。
最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第五条第一款使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡,进行信用卡诈骗活动,数额在5000元以上不满5万元的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”;数额在5万元以上不满50万元的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”;数额在50万元以上的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
第六条持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的,应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”:
(一)明知没有还款能力而大量透支,无法归还的;
(二)肆意挥霍透支的资金,无法归还的;
(三)透支后逃匿、改变联系方式,逃避银行催收的;
(四)抽逃、转移资金,隐匿财产,逃避还款的;
(五)使用透支的资金进行违法犯罪活动的;
(六)其他非法占有资金,拒不归还的行为。
恶意透支,数额在1万元以上不满10万元的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”;数额在10万元以上不满100万元的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”;数额在100万元以上的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额,是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
……