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中国光大银行股份有限公司重庆分行与黄涛江,刘顺燕金融借款合同纠纷一审民事判决书

  • 公布日期: 2017-06-02
  • 案    号: /
  • 审理法院: /
  • 文书类型:

裁判文书

重庆市渝中区人民法院
民 事 判 决 书
(2016)渝0103民初11397号
原告:中国光大银行股份有限公司重庆分行,住所重庆市渝中区民族路168号地王广场。
主要负责人:康健,分行行长。
委托诉讼代理人:包伟,重庆康实律师事务所律师。
委托诉讼代理人:左云帆,重庆康实律师事务所律师。
被告:刘顺燕,女,汉族,1966年12月4日出生,住重庆市渝北区。
委托诉讼代理人:黄翔,重庆东和律师事务所律师。
被告:黄涛江,男,汉族,1964年1月21日出生,住重庆市奉节县。
委托诉讼代理人:黄翔,重庆东和律师事务所律师。
原告中国光大银行股份有限公司重庆分行(以下简称光大银行重庆分行)与被告刘顺燕、黄涛江金融借款合同纠纷一案,本院于2016年7月12日立案后,适用普通程序公开开庭进行了审理。原告光大银行重庆分行的委托诉讼代理人包伟、被告刘顺燕和黄涛江的共同委托诉讼代理人黄翔到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告光大银行重庆分行向本院提出诉讼请求:1、刘顺燕立即归还借款本金1199956.90元,支付截止2016年5月19日的借款利息21323.39元、罚息216.39元及复利134.33元,合计1221631.01元;2、刘顺燕支付以1199956.90元为基数,从2016年5月20日起至付清之日止,按合同约定贷款执行利率上浮30%计算的罚息;以21323.39元为基数,从2016年5月20日起至付清之日止,按合同约定贷款执行利率上浮30%计算的复利;3、本案律师费3664.89元及诉讼费、诉前保全费5000元由刘顺燕承担;4、黄涛江对刘顺燕的前述债务承担共同清偿责任;5、光大银行重庆分行对刘顺燕名下位于重庆市渝北区龙山街道余松一支路6号龙湖紫都城地下车库幢C170的房地产(房地证号:201房地证2010字第24769号)以及刘顺燕、黄涛江名下位于重庆市渝北区龙山街道余松一支路6号龙湖紫都城1-3幢2-11-2的房产(房地证号:201房地证2008字第17390号)享有抵押权,在刘顺燕不履行上述债务时,光大银行重庆分行有权以上述房产折价、拍卖、或变卖的价款在1-3项债权范围内优先受偿。事实及理由:2014年5月27日,光大银行重庆分行与刘顺燕、黄涛江签订了《个人贷款授信额度合同》,约定由光大银行重庆分行向刘顺燕、黄涛江提供额度为134万元的授信,授信期限为刘顺燕满足授信额度启用条件之日起120个月;刘顺燕以其名下位于重庆市渝北区龙山街道余松一支路6号龙湖紫都城地下车库幢C170的房地产及刘顺燕、黄涛江名下位于重庆市渝北区龙山街道余松一支路6号龙湖紫都城1-3幢2-11-2的房产提供抵押担保;刘顺燕不按时足额还款,则光大银行重庆分行可宣布所有已贷出款项立即到期,并要求刘顺燕立即偿还全部贷款本金及利息和其他应付款项等。2014年6月4日光大银行重庆分行与刘顺燕签订了《个人贷款合同》,约定由光大银行重庆分行向刘顺燕发放房屋装修贷款134万元;贷款期限为120个月,自2014年5月27日起至2024年5月27日,贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的,以贷款借据中的约定为准;贷款利率为浮动利率,合同年利率按中国人民银行公布的同期基准利率上浮30%执行,本合同项下首期执行贷款年利率为8.515%。如遇国家利率调整,浮动利率参照调整后的同档次贷款利率,并按照贷款人相关政策执行;还款方式为按月等额还本付息;刘顺燕未按合同约定还本付息的,光大银行重庆分行有权宣布所有已贷出的贷款立即到期,并要求刘顺燕立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项;刘顺燕不按合同约定偿还到期应付的贷款本金的,自逾期之日起按合同约定利率加收30%作为罚息利率计收罚息,并依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利等等。2014年5月28日,光大银行重庆分行与刘顺燕、黄涛江签订了《重庆市房地产抵押合同》,约定刘顺燕以其名下位于重庆市渝北区龙山街道余松一支路6号龙湖紫都城地下车库幢C170的房地产及刘顺燕、黄涛江以其名下的位于重庆市渝北区龙山街道余松一支路6号龙湖紫都城1-3幢2-11-2的房地产提供抵押担保,并办理了抵押登记。上述合同签订之后,光大银行重庆分行按照合同约定将全部借款支付给刘顺燕,但刘顺燕未按合同约定还本付息。本案所涉债务发生在刘顺燕和黄涛江婚姻关系存续期间,且黄涛江对借款知晓并同意。刘顺燕借款后未按约还本付息,构成违约,光大银行重庆分行有权宣布贷款提前到期并行使抵押权。光大银行重庆分行为维护合法权益,特向法院提起诉讼,望判如所请。
被告刘顺燕和黄涛江共同答辩称,对光大银行重庆分行的诉讼请求和事实理由均无异议,欠款属实,刘顺燕和黄涛江经济困难,无力偿还,请求法院依法判决。
经审理查明,1990年4月15日,刘顺燕与黄涛江登记结婚。
2014年5月7日,光大银行重庆分行与刘顺燕、黄涛江就个人贷款申请进行了面谈,刘顺燕、黄涛江同意将抵押物抵押给光大银行重庆分行作为全部债务的担保。
2014年5月27日,光大银行重庆分行与借款人、抵押人刘顺燕、抵押物共有人黄涛经审理查明,1990年4月15日,刘顺燕与黄涛江登记结婚。江签订《个人贷款授信额度合同》,约定由光大银行重庆分行向刘顺燕、黄涛江提供额度为134万元的授信,授信期限为刘顺燕满足授信额度启用条件之日起120个月;刘顺燕以其位于重庆市渝北区龙山街道余松一支路6号龙湖紫都城地下车库幢C170的房产及刘顺燕、黄涛江位于重庆市渝北区龙山街道余松一支路6号龙湖紫都城1-3幢2-11-2的房产提供抵押担保;刘顺燕不按时足额还款,光大银行重庆分行可宣布所有已贷出款项立即到期,并要求刘顺燕立即偿还全部贷款本金及利息和其他应付款项等。
2014年5月28日,光大银行重庆分行与刘顺燕、黄涛江签订了《重庆市房地产抵押合同》,约定刘顺燕以其名下位于重庆市渝北区龙山街道余松一支路6号龙湖紫都城地下车库幢C170的房地产及刘顺燕、黄涛江以其名下的位于重庆市渝北区龙山街道余松一支路6号龙湖紫都城1-3幢2-11-2的房地产为光大银行重庆分行提供抵押担保,并办理了抵押登记。
2014年6月4日,光大银行重庆分行与借款人刘顺燕签订了《个人贷款合同》,约定由光大银行重庆分行向刘顺燕发放房屋装修贷款134万元;贷款期限为120个月,自2014年5月27日起至2024年5月27日,贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的,以贷款借据中的约定为准;合同年利率按中国人民银行公布的同期基准利率上浮30%执行,本合同项下首期执行贷款年利率为8.515%。如遇国家利率调整,浮动利率参照调整后的同档次贷款利率,并按照贷款人相关政策执行;还款方式为按月等额还本付息;刘顺燕未按合同约定还本付息的,光大银行重庆分行有权宣布所有已贷出的贷款立即到期,并要求刘顺燕立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项,包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等;刘顺燕不按合同约定偿还到期应付的贷款本金的,自逾期之日起按合同约定执行利率上浮30%作为罚息利率计收罚息,并依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利等。
上述合同签订之后,光大银行重庆分行于2014年6月5日向刘顺燕指定的付款账户支付借款134万元。刘顺燕未按约还款,光大银行重庆分行向刘顺燕发出了《关于宣布贷款立即到期要求立即结清全部借款本息的律师函》。截至2016年5月19日,刘顺燕尚欠借款本金1199956.90元,借款利息21323.39元、罚息216.39元及复利134.33元,合计1221631.01元。
另查明,光大银行重庆分行与重庆康实律师事务所签订《委托代理合同》、《个案委托代理合同》,约定光大银行重庆分行委托重庆康实律师事务所为其与刘顺燕的纠纷作为代理人参与诉讼,并支出律师费3664.89元。
上述事实,有《个人贷款授信额度合同》、《个人贷款合同》、《重庆市房地产抵押合同》、重庆市房地产权证、贷款借据、还款明细表、《关于要求立即结清全部借款本息的律师函》、快递回执、面谈记录表、结婚证、《委托代理合同》、发票等证据及双方当事人的陈述载卷为凭,并经庭审质证,足以认定。
本院认为,光大银行重庆分行与刘顺燕、黄涛江签订的《个人贷款授信额度合同》、《个人贷款合同》、《重庆市房地产抵押合同》、面谈记录表均系各方的真实意思表示,未违反法律、法规的强制性规定,合法有效,各方均应按照合同的约定履行义务。光大银行重庆分行按约发放了贷款后,刘顺燕未按约还款,其行为已构成违约,光大银行重庆分行有权按照合同的约定要求刘顺燕立即偿还全部借款本息,并按照借款合同约定的贷款利率上浮30%计收逾期利息(即罚息)。刘顺燕同意按照罚息的计收标准计算复利,本院予以支持。
刘顺燕、黄涛江自愿将其所有的房屋为刘顺燕的上述债务提供抵押担保,并办理了抵押登记手续,故光大银行重庆分行对抵押房屋享有优先受偿权。
关于光大银行重庆分行要求的律师费问题,本院认为,贷款人与借款人在《个人贷款合同》中约定,贷款人一旦认为发生借款人的违约事件,即有权要求宣布所有已带出的贷款立即到期,并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应诉款项,包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等。光大银行重庆分行实际支付了律师费3664.89元,故光大银行重庆分行要求刘顺燕承担所支付的律师费的诉讼请求,符合合同约定,本院予以支持。
关于光大银行重庆分行要求黄涛江对刘顺燕的前述债务承担共同还款责任的问题,因本案所涉债务发生在刘顺燕和黄涛江婚姻关系存续期间,且黄涛江对刘顺燕的借款知晓并表示同意,故本案所涉债务应为夫妻共同债务,黄涛江对刘顺燕的借款本息、律师费等应承担共同还款责任。
综上所述,依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条,《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定,判决如下:
一、被告刘顺燕、被告黄涛江在本判决生效之日起十日内偿还原告中国光大银行股份有限公司重庆分行借款本金1199956.90元,截止2016年5月19日的利息21323.39元、罚息216.39元及复利134.33元,合计1221631.01元;
二、被告刘顺燕、被告黄涛江在本判决生效之日起十日内支付原告中国光大银行股份有限公司重庆分行以1199956.90元为基数,从2016年5月20日起至付清之日止,按中国人民银行同期同类贷款基准利率上浮30%后再上浮30%计算的罚息;以21323.39元为基数,从2016年5月20日起至付清之日止,按中国人民银行同期同类贷款基准利率上浮30%后再上浮30%计算的复利;
三、被告刘顺燕、被告黄涛江在本判决生效之日起十日内向原告中国光大银行股份有限公司重庆分行支付律师费3664.89元;
四、原告中国光大银行股份有限公司重庆分行对被告刘顺燕、黄涛江所有的位于重庆市渝北区龙山街道余松一支路6号龙湖紫都城1-3幢2-11-2的房地产(房地证号:201房地证2008字第17390号)、对被告刘顺燕所有的位于重庆市渝北区龙山街道余松一支路6号龙湖紫都城地下车库幢C170的房地产(房地证号:201房地证2010字第24769号)享有抵押权,在被告刘顺燕、黄涛江不履行上述债务时,有权以上述抵押房屋折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿。
如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费15795元,诉前保全措施申请费5000元,合计20795元,由被告刘顺燕、黄涛江负担。
如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于重庆市第五中级人民法院。
审 判 长  赵利利
人民陪审员  范金花
人民陪审员  周丽莎

二〇一六年十月二十日
书 记 员  曾德宁